关于华夏信财合规进程这里有你最关心的4个疑问解答
2018-08-14 14:41

  华夏信财董事长兼CEO李彬曾说过:“对于网贷行业多数人是一知半解,我们还是要看专业的分析,不管是律师还是学者,这些基于深耕行业的经验理解,才是具有参考价值的。”

  为了让客户从专业真实的角度去了解行业动态,华夏信财于8月6日风控开放日活动中,特别邀请到公司备案登记专项法律顾问上海中伦律师所刘新宇团队宋海新律师,针对客户最关心的几个问题进行详细解答,问题解答从华夏信财合规进程延伸到监管政策分析,相信其中必有你所关心的:

  客户:我想问宋律师一个问题,目前华夏信财按照备案的标准,已经进展到哪一步,达到什么样的程度?

  宋律师:感谢您的提问。正如之前提到,我们是华夏信财的专项法律顾问。我们从华夏信财最开始的自查到配合金融办的整改就介入进来,也一路见证华夏信财不断整改的历程,可以说华夏信财一直在积极恪守监管细则,达成监管要求。之前,我们也给华夏信财出具了备案法律意见书的初稿,因为现在备案延期了,我们也将等待进一步细则出台之后再做下一步动作。

  至于华夏信财备案达到什么样的程度?这个在“187条”(注:“187条”是P2P网络借贷风险专项整治联合工作办公室指导下制定的关于网贷和P2P的统一细化操作的专项检查标准,目前尚未公布。)或者后续更多备案标准出台前,是没有办法明确说的。但是我们可以做到的是,之前我们已经按照当时的备案的标准要求华夏信财,华夏信财与我们也达成一致意见,按照我们的合规辅导进行了准备,全力争取备案。

  对从业者而言目前需要做的就是,坚持恪守监管细则,合规经营。对于我们律所而言,就是要辅助我们的客户,比如说为华夏信财这样优质的客户全力争取备案。

  客户:我想问一个尖锐的问题,你们在合规整顿的过程中,是否发现华夏信财存在的一些问题?

  宋律师:您提的问题确实很尖锐,大家也比较关心。我们这边主要介绍几个问题,这些问题也是行业内基本上都会存在的一些问题。

  比如说之前会存在大额标的存量,因为《网贷暂行办法》出台之后,提出了一个限额的要求,就是借款人如果是个人,那最高额度是20万,如果是企业或者说其它,那最高额度就是100万。这样的标准出台以后,对于整个行业来说冲击是比较大的,华夏信财之前也存在过这样的问题,所以我们律所最开始进来的时候,双方就此已进行了沟通,并按照金融办的指示进行存量的清理,华夏信财也在2017年已经把这个问题解决了。

  其它方面的问题不能说是平台本身存在的,而是因为监管提出新的合规要求,比如说信息披露这块。我后来在给很多其他客户服务的过程中,就会把华夏信财怎么去做信息披露,包括网站的建设作为一个范本。这是我们长期按照严格的备案标准,与华夏信财各个部门,特别是法务部门,经常性不断调整和修改,最终达到的效果。

  作为长期从事法律服务的工作者,我们也会选择我们的客户,如果出现特别是假标、自融这些情况的平台,我们是不会选择的。我们在接触华夏信财之后,对平台进行评估,发现华夏信财是不存在这样的情况。以上就是我对平台印象比较深的问题。

  宋律师:首先大家需要明白一点,华夏信财所扮演的角色是网贷信息中介服务平台,而资金灵活存取,这是银行,特别是活期产品的典型特征。所谓的“随存随取”的活期产品,是网贷行业监管最不支持的,监管要求网贷公司基于一个借款协议的约定,约定出借资金的期限、利率、违约责任,我们必须要遵守这样的规定。

  客户:很多平台会说自己备案怎么完备,但是我们无从考证。关于华夏信财,我们该如何了解其备案的真实性?

  宋律师:从核查问题来说,我们是华夏信财请的法律顾问,是为平台提供服务的,但律师开展业务,有自己的职业操守,每一个审计人也会做风险防范。其实,真正为一个平台提供负责任的服务,是辅导他怎么合规的,而不是教他怎么去做一些合规的事项来赚钱。

  我们经常在这个行业里面跟各种平台接触,就像您提这个问题我们也考虑过。您作为投资人相对来说,可能在经验和风险识别判断上面有一些欠缺。下面,我给您简单介绍一下我们的工作。

  第一,我们会看每份《借款协议》,从现场的尽调,跟各位高管逐步访谈,到查看平台系统,包括一些催收,我们会从最全面,最深入的层面去考察,尝试挖掘问题。

  第二,在服务的过程中,我们会通过行业的判断,用核查手段判断出平台存在的一些问题,同时也按照监管的要求,一条条核查,从而尽最大的努力去帮客户解决问题。在综合所有核查手段之后,我们才会对平台符不符合这一条监管标准,发表律师意见。律师意见是不轻易出具的,需要承担责任,要用事实说话。

  第三,平台是否备案成功关键还要面临监管部门的整改验收。所以说,任何网贷平台都需要要通过自查、中介机构的辅导,解决问题,最终通过监管部门的整改验收,才能完成备案动作的。返回搜狐,查看更多