这几个知识一定要知道关系可不小
2018-08-19 03:50

  买过基金的朋友都知道,买基金要交各种费,比如申购费,赎回费,销售服务费,管理费等。

  也有很多人在买基金的时候,根本不关注基金的费率问题,总觉得只要是选对了牛基,费用都是小意思,多一点少一点没有关系。

  很显然,费用会影响基金的业绩,在投资收益一定的情况下,费用越低业绩越好。

  例如,有的基金仅交易费用一年就要3%,加上管理费1.5%,托管费0.25%等费用,这样4.5%就没了。

  如果你再频繁的买卖基金,多次缴费,那么这些手续费加起来还要更多,你的成本也就提高了。

  所以笔叔不建议大家把基金当作股票来短期炒做,高抛低吸是很美好,实际上没有人能每次都踩准节奏。

  继续回到基金费用上面,在基金费用和业绩的关系研究上,美国的专业基金评级机构晨星的基金研究总监RusselKinnel专门做过一个关于费用与业绩的数据统计研究。

  长期来看,基金的收益指标与费率整体上呈负相关关系,即低费率基金的业绩表现往往要更胜一筹。

  具体的费率视销售渠道和基金类型的不同而有所差异,一般在第三方的基金销售网站,比如天天基金、蚂蚁财富上,申购费都会打个折,相对最划算。

  大家在购买基金的时候,最好是去比较不同渠道的费用情况,货比三家,说不定有些平台优惠力度大,费用要低些。

  因为鼓励投资者长期持有基金,所以赎回费率随持有时间增加而递减,持有基金的时间越长,赎回费越少。

  从上图我们可以发现,这只基金的赎回费率随着持有时间的长短而不同,持有不到7天,赎回费为1.50%;不到1年,赎回费为0.5%;大于1年,不到2年,赎回费为0.30%;超过2年,免收赎回费。

  假设赎回份额净值为1.110元10000份,持有期限为30天,对应的赎回费率为0.50%,则其可得到的赎回费为:

  销售服务费指从基金财产中计提的一定比例费用,主要用于支付销售机构佣金、基金的营销费用以及基金份额持有人服务费等。

  管理费用是给基金公司管理运作基金的费用,目前国内的年管理费率一般在0.3-1.5%之间。

  管理费费率的高低与基金规模有关,一般而言,基金规模越大,管理费费率越低。

  管理费则是从基金资产中扣除,一般是每日计算,逐日累计,定期支付,投资人不需要额外拿钱出来。

  托管费通常按照基金资产净值的一定比例提取,目前通常为0.25%,逐日累计计提,按月支付给托管人。

  托管费和管理费一样,都是从每个工作日的基金净值中扣除,所以投资者无需在每笔交易中另行支付这两笔费用。